Ao pensarmos em câmbio, é natural que venha em mente a ideia de troca. Por definição, a palavra câmbio significa a troca da moeda de um país, pela moeda de outro. O câmbio comercial e o câmbio turismo são duas formas de se calcular a conversão de moedas estrangeiras para o real, e vice versa.

Apesar de terem finalidades similares, há diferenças fundamentais entre os dois.

O câmbio comercial é a referência para as operações de comércio exterior, como exportações, importações, investimentos, empréstimos e transferências financeiras diversas. A taxa de câmbio comercial é determinada pelo mercado. De acordo com a oferta e a demanda de moeda estrangeira, e divulgado pelo Banco Central do Brasil. Usualmente, o câmbio comercial é usado pelas empresas, bancos, governos e instituições financeiras que atuam no mercado internacional.

O câmbio turismo taxa que as casas de câmbio, bancos e agências de viagem cobram para vender ou comprar moeda estrangeira em espécie, cartão pré-pago ou cheque de viagem. A taxa é baseada no câmbio comercial, mas inclui um spread bancário mais alto do que o câmbio comercial, impostos e custos operacionais. O câmbio turismo é usado por turistas, viajantes e pessoas físicas que precisam de moeda estrangeira para gastos pessoais no exterior.

A diferença entre o câmbio comercial e o câmbio turismo é que o primeiro é mais barato e mais próximo da realidade do mercado, enquanto o segundo é mais caro e varia de acordo com o tipo e a quantidade de moeda, o local e a forma de pagamento. Por isso, é importante pesquisar as melhores opções de câmbio antes de viajar ou fazer negócios no exterior.

Qual instituição financeira melhor atenderia às demandas de câmbio da sua empresa?

Uma pergunta simples, porém, de respostas complexas e subjetivas. A RESOLUÇÃO BCB Nº 277, DE 31 DE DEZEMBRO DE 2022 do Banco Central estabeleceu algumas regras para as instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio. Vejamos alguns destaques que podem influenciar na escolha da instituição financeira adequada para o seu negócio.

1) Bancos:
- Operações de câmbio sem restrição de limite por liquidação;
- Podem cursar todos os tipos de operações do mercado de câmbio.

2) Corretoras de Câmbio:
- Operações de câmbio para liquidação pronta de até US$300.000,00 ou moeda equivalente;
- Não sendo permitidas transferências referentes a negociação de instrumentos financeiros derivativos no exterior; e operações para liquidação pronta no mercado interbancário, arbitragens no País e arbitragens com o exterior.

3)Instituições de pagamento:

- Operações de câmbio para liquidação pronta de até US$100.000,00 ou moeda equivalente;
- Vedadas a condução de operações com correspondentes e operações envolvendo moedas em espécie, nacional ou estrangeira; não sendo permitidas transferências referentes a negociação de instrumentos financeiros derivativos no exterior; e operações para liquidação pronta no mercado interbancário, arbitragens no País e arbitragens com o exterior.

Em termos comerciais, a melhor instituição financeira para o seu fechamento de câmbio, será aquela que oferecer o melhor custo x benefício de acordo com os seus critérios e valores. É pratica comum de mercado, a cobrança de tarifas por contrato e corretagem. O custo médio por contrato varia entre U$20 e U$100 dólares, e o spread médio nas cotações para pessoas jurídicas gira em torno de 1%. Tanto a tarifa quanto o spread são passíveis de negociação, e até isenção em alguns casos.

O que vai influenciar na redução de custo e agilidade no atendimento, sempre foi e provavelmente será, o seu relacionamento com a instituição financeira escolhida. Busque estar mais próximo do seu gerente de câmbio, apresente o escopo das operações a serem cursadas e demonstre o potencial do seu negócio.

Sempre que possível centralize as suas operações, isso facilitará a negociação de taxas melhores. No entanto, nunca deixe de comparar custos com outras instituições. Sempre que receber uma oferta melhor, se comunique com a sua instituição financeira preferida. Uma conversa honesta construirá um relacionamento de reciprocidade, essencial para a manutenção de uma proposta comercial vantajosa a longo prazo.

Fonte: BACEN

Em 2023 foi anunciado que o Brasil e a China estariam em negociação para viabilizar transações comerciais de câmbio, utilizando o real brasileiro e renminbi (RMB). A proposta é uma alternativa a dolarização de transações comerciais, com o objetivo de reduzir custos, facilitar captação de investimentos e fomentar o comércio bilateral.

Apesar de notícia de uma alternativa ao dólar ter sido novidade para muitos, na prática, o Brasil já possui acordo similar com outros países do Mercosul. Conhecido como SML, o Sistema de Pagamentos em Moeda Local, é um meio de pagamento internacional administrado pelo Banco Central do Brasil em parceria com os bancos centrais da Argentina (desde 2008), Uruguai (desde 2014) e Paraguai (desde 2018).

Como isso funciona?

O SML permite que os pagamentos e recebimentos internacionais sejam realizados diretamente na moeda local, sem contrato de câmbio. A instituição financeira local registra a operação no Banco Central remetente, utilizando a Taxa SML para cálculo de paridade. Assim, o valor devido é transferido para o Banco Central do país de destino.

Após a confirmação de crédito em conta, em até 2 dias úteis, a partir do registro da operação em D+2, o banco local do destinatário recebe o crédito em conta, na moeda local.

Como contratar esse meio de pagamento?

O SML pode ser contratado por pessoas físicas e jurídicas. O remetente é o único que pode dar entrada no processo, junto a uma instituição financeira habilitada a operar SML pelo Banco Central de seu país. No site do Banco Central, é possível consultar a lista de todas as instituições financeiras habilitadas.

Importante ressaltar que no convênio firmado com a Argentina, só é possível contratar o SML para operações de compra e venda de bens. Para os demais países é permitido utilizar o SML para o comércio de bens, de serviços e transferências unilaterais (remessas de pessoa física para pessoa física de pequeno valor).

Apesar de ser uma alternativa pouco explorada, em comparação com os meios tradicionais de envio e recebimento de pagamentos internacionais.

Devido a facilidade na contratação e redução de custo, muita empresas estão optando pelo SML. Em especial, no comércio com a Argentina, devido a crise fiscal e monetária que inviabiliza pagamentos em dólar.

Se quiser saber mais, sobre como funciona o SML e gostaria de mais informações, faça contato conosco! Será um prazer explorar alternativas para impulsionar o seu negócio.

O time Comex Market pode te ajudar! 🌍💼💰

Fonte: BACEN

Acompanhando a evolução tecnológica do mercado financeiro, o Banco Central do Brasil anunciou a criação do DREX, o Real 100% digital. Cada letra da palavra DREX tem um significado. D= Digital, R= Real, E= Eletrônico e o X simboliza a ideia de conexão à tecnologia e inovação.

Diferente dos criptoativos convencionais, o DREX é uma CBDC (Central Bank Digital Currency), que usa a tecnologia DLT (Distributor Ledger Tecnology) para gerar a versão digital do Real. A nova moeda digital traz mais confiabilidade e previsibilidade de valor seguindo as regulamentações.

Uma das promessas inovadoras do DREX é a utilização de “smart contracts”. Esses contratos inteligentes, vão reduzir a possibilidade de golpes em transações financeiras comerciais. Sempre que for necessário condicionar uma operação de pagamento, o dinheiro só sairá da sua conta quanto o produto ou serviço contratado for entregue.

Tome como exemplo a venda de um imóvel. Ao utilizar um smart contract, o sistema DREX garantirá a transferência do pagamento, mediante confirmação de transferência de titularidade do imóvel. Caso ocorra alguma inconsistência, o contrato será desfeito e ninguém ficará no prejuízo.

Na prática, cada R$ 1 vai equivaler a 1 DREX. Por meio de uma instituição financeira autorizada, será possível converter o saldo em conta corrente para sua carteira digital no DREX. A previsão é de que o DREX estará disponível para a população até o final de 2024 .

Fonte: BACEN 

Nos dias de hoje, com a crescente globalização e interconexão dos mercados financeiros, ficou cada vez mais comum a realização de transações financeiras internacionais. Nesse processo, surgiu a possibilidade entre fechar câmbio com um banco tradicional ou uma corretora de câmbio.
Sabemos que o Novo Marco Cambial, democratizou o mercado de câmbio e muitas outras instituições financeiras estão aptas a operar câmbio.

Porém, no post de hoje, faremos um comparativo entre bancos e corretoras, no intuito de explorar as diferenças entre ambas.

1. Cadastro vs. Abertura de conta:

Banco: Cada banco tem a prerrogativa de definir como será feito a aceitação do cliente. Alguns bancos aceitam apenas o cadastro de câmbio, mediante apresentação dos documentos obrigatórios, e liberando um baixo limite anual para as operações. Outros, exigem a abertura de conta corrente, habilitando o cliente para realizar operações cambiais com limite operacional compatível com a capacidade financeira apresentada. Seja no cadastro, ou abertura de conta, usualmente leva cerca de 3 a 5 dias úteis para análise e aprovação do cliente.

Corretora: Apenas um cadastro é o suficiente para aceitação de novos clientes. No cadastro simplificado, a lista de documentos cobrados é reduzida. Costuma-se aprovar o cliente com um limite baixo para operações, entre 15 a 100 mil dólares. Clientes que desejam realizar operações de valores acima do limite pré-aprovado, devem apresentar documentação financeira complementar para majoração de limite e aprovação de novas operações de câmbio. O tempo média para aprovação de um cadastro é 02 dias úteis. Para cadastros simplificados já presenciei aprovação de cadastro em até 2 horas. Tudo depende da instituição financeira escolhida.

2. Taxas e Tarifas:

Banco: Os bancos tradicionais geralmente cobram tarifas fixas ou variáveis pelas transações de câmbio. Essas tarifas tendem a ser mais caras, o que eleva o custo da operação cambial, especialmente para quantias menores. As cotações podem ser mais atrativas devido ao maior volume de operações. No entanto, é mais difícil conseguir descontos e negociar spread.

Corretora de Câmbio: As corretoras de câmbio muitas vezes oferecem tarifas mais competitivas do que os bancos, como um atrativo para ganhar novos clientes. As cotações são voláteis e cobram um spread bancário diferente em cada operação. Apesar de não trabalharem com spread fixo, as corretoras são mais flexíveis e abertas a negociação, tanto de tarifa quanto nas cotações.
Dica: Tanto nos bancos ou corretoras, há a possibilidade de isenção de tarifa. Vai depender muito do relacionamento do cliente com a instituição financeira, frequência e volume de operações de câmbio a cursar.

3. Agilidade e Eficiência:

Banco: As transações de câmbio em um banco podem ser mais demoradas devido aos processos burocráticos e à necessidade de aprovações adicionais.

Corretora de Câmbio: As corretoras de câmbio geralmente são mais ágeis e eficientes, facilitando transações mais rápidas e suaves.

4. Assessoria Especializada:

Banco: Alguns bancos oferecem serviços de consultoria financeira, mas nem sempre têm especialização em câmbio internacional. Muito provável que o seu gerente de conta, o direcione para o departamento de negócios internacionais do banco para obter informações ou esclarecimento de dúvidas.

Corretora de Câmbio: As corretoras de câmbio são especializadas em câmbio internacional e podem fornecer orientação especializada para otimizar suas transações e minimizar custos.

5. Limites por contrato de câmbio:

Banco: Não há limitação de valor por contrato de câmbio. Desde que a operação respeite os limites de radar e capacidade financeira atribuído ao cliente.

Corretora de Câmbio: Na posição própria, há a limitação de até 300 mil dólares americanos ou moeda equivalente por contrato de câmbio/documento que respalda a operação.

Por fim, ambos os bancos e corretoras de câmbio têm seus pontos fortes e fracos. A escolha entre eles dependerá das suas necessidades específicas, como o montante da transação, a urgência, a variedade de moedas desejada e a importância de obter orientação especializada.

Outro ponto que pode ajudar na escolha da instituição financeira ideal, é o apoio de um profissional especializado em assessoria cambial. 

Ao considerar suas opções, conte conosco! (31) 97177-1953

Esta última semana tem sido marcada por movimentos notáveis nos mercados financeiros, com muitos investidores buscando compreender as razões por trás da alta observada.

Uma das principais razões para a alta dos mercados pode ser atribuída aos sinais de recuperação econômica em diversas partes do mundo. Com a gradual retomada das atividades após os impactos da pandemia, dados positivos de emprego, produção industrial e consumo têm alimentado o otimismo dos investidores quanto ao crescimento econômico.

Além disso, notícias favoráveis relacionadas a políticas monetárias e fiscais também têm impulsionado os mercados. A perspectiva de estímulos adicionais por parte de bancos centrais e governos, juntamente com políticas que visam sustentar a recuperação econômica, tem proporcionado um ambiente propício para os investimentos.

Outro fator importante a ser considerado é o desempenho das empresas. Resultados trimestrais robustos, anúncios de fusões e aquisições, bem como perspectivas de crescimento sólido, têm contribuído para aumentar a confiança dos investidores e impulsionar os preços das ações.

No entanto, é importante ressaltar que os mercados financeiros são intrinsecamente voláteis e sujeitos a mudanças rápidas. Portanto, é essencial manter uma abordagem cautelosa e fundamentada, baseada em análises sólidas e diversificação de investimentos, para navegar com sucesso por esses períodos de alta.

Em resumo, a alta observada nos mercados nesta última semana reflete uma combinação de fatores, incluindo sinais de recuperação econômica, políticas favoráveis e desempenho corporativo positivo. No entanto, os investidores devem permanecer vigilantes e adaptáveis diante da volatilidade inerente aos mercados financeiros.

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